Die richtige Versicherung als Tauchprofi in Thailand

Krankenversicherung, Unfallversicherung und DAN-Tauchversicherung – ein persönlicher Erfahrungsbericht von Andreas Maier – Chang Diving Center, Koh Chang

Als ich zum ersten Mal anfing, private Krankenversicherungen in Thailand zu suchen, dachte ich ehrlich gesagt, das dauere ein paar Tage.

Es dauerte mehrere Monate.

In dieser Zeit kontaktierte ich verschiedene Versicherungsgesellschaften und Makler, verglich Policen, studierte Versicherungsbedingungen, analysierte Ausschlüsse, untersuchte Prämienentwicklungen mit dem Alter und verglich sogar die Formulierungen medizinischer Ausschlüsse zwischen verschiedenen Anbietern.

Diese Erfahrung lehrte mich eine wichtige Lektion:

Eine Krankenversicherung in Thailand zu wählen bedeutet nicht, die höchste Deckungssumme zu finden. Es geht darum, genau zu verstehen, was dann gedeckt ist, wenn man es wirklich braucht.

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Warum das für Tauchprofis besonders wichtig ist

Als Tauchprofi in Thailand zu arbeiten ist etwas völlig anderes als ein Bürojob.

Ich verbringe mein Leben damit:

• tausende Kilometer pro Jahr zu fahren,
• Boote zu führen,
• schweres Tauchequipment zu tragen,
• in körperlich anspruchsvollen Umgebungen zu arbeiten,
• regelmäßig zu reisen,
• und jeden einzelnen Tag ein gewisses berufliches Risiko zu akzeptieren.

Die richtige Versicherung zu haben geht nicht nur darum, die eigene Gesundheit zu schützen.

Es geht darum, die eigene Existenz zu sichern.

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Meine persönliche Situation

Ich bin 46 Jahre alt, lebe seit 2011 in Thailand und betreibe Chang Diving Center auf Koh Chang.

Wie viele Menschen in den Vierzigern habe ich kontrollierten Bluthochdruck.

Leider verändert diese eine Erkrankung fast alles, wenn man eine private Krankenversicherung beantragen möchte.

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Was ich gelernt habe

Über mehrere Monate verglich ich verschiedene Anbieter, darunter Pacific Cross, AIA, Allianz Ayudhya, Krungthai AXA, WRLife, Helvetia sowie mehrere internationale Makler.

Eine Sache wurde schnell deutlich.

Fast jeder Anbieter reagierte auf sehr ähnliche Weise.

Einige lehnten meinen Antrag vollständig ab.

Andere akzeptierten mich, schlossen aber aus:

• Bluthochdruck,
• Bluthochdruck und damit verbundene Komplikationen,
• Herz-Kreislauf-Erkrankungen,
• oder erhoben Risikozuschläge auf die Prämie.

Anfangs war das frustrierend.

Schließlich erkannte ich, dass ich die falsche Frage gestellt hatte. Statt zu fragen „Welcher Anbieter deckt Bluthochdruck?" begann ich zu fragen:

„Welcher Anbieter bietet den fairsten Ausschluss und bietet trotzdem einen hervorragenden Schutz für alles andere?"

Das hat meinen Ansatz vollständig verändert.

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Meine Versicherungsstrategie

Statt jede mögliche Arztrechnung zu versichern, entschied ich mich, nur das abzusichern, was meine finanzielle Zukunft ernsthaft gefährden könnte.

Meine Strategie wurde:

• Routinemäßige Arztkosten selbst tragen.
• Einen vernünftigen Selbstbehalt wählen.
• Große Krankenhauskosten versichern.
• Eine separate Unfallversicherung abschließen.
• Eine dedizierte Tauchunfallversicherung behalten.

Für mich ist eine Krankenversicherung dazu da, gegen katastrophale finanzielle Ereignisse zu schützen – nicht für alltägliche Arztbesuche.

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Die Krankenversicherung

Nach monatelanger Recherche tendiere ich derzeit zu Pacific Cross Maxima Plus:

• 10.000.000 THB stationäre Jahresdeckung
• 40.000 THB Selbstbehalt
• Weltweiter Notfallschutz
• Direktabrechnung mit vielen Krankenhäusern
• Lebenslang erneuerbar (gemäß Versicherungsbedingungen)

Die Jahresprämie für mein Alter (46) beträgt ungefähr 45.000 THB pro Jahr.

Ohne Selbstbehalt würde die Prämie etwa 75.000 THB pro Jahr betragen.

Für mich macht es finanziell schlicht Sinn, einen Selbstbehalt von 40.000 THB zu akzeptieren und dafür die Prämie um rund 30.000 THB pro Jahr zu senken.

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Unfallversicherung

Allein eine Krankenversicherung war nicht genug.

Ich wollte auch separaten Unfallschutz. Die Police, die ich in Betracht ziehe, bietet ungefähr:

• 2.000.000 THB Todesfallleistung bei Unfall
• 2.000.000 THB Leistung bei dauerhafter Erwerbsunfähigkeit
• 150.000 THB Heilkosten pro Unfall
• Tagesgeld bei Krankenhausaufenthalt
• Motorradschutz

Jahresprämie: ungefähr 6.800 THB.

Bei kleineren Unfällen würde ich zunächst die Unfallversicherung nutzen. Bei größeren Krankenhausaufenthalten übernimmt die Krankenversicherung. So lässt sich auch der No-Claim-Rabatt der Krankenversicherung so weit wie möglich erhalten.

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🤿 DAN Tauchunfallversicherung

Als professioneller Tauchlehrer bin ich überzeugt, dass jeder Taucher – und besonders jeder Tauchprofi – eine dedizierte Tauchunfallversicherung haben sollte.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Reise- oder Krankenversicherungen ist DAN (Divers Alert Network) speziell auf Tauchunfälle ausgelegt. DAN bietet weltweite Notfallhilfe, koordiniert medizinische Evakuierungen und hilft bei der Kostenübernahme für Tauchererkrankungen wie Dekompressionskrankheit (DCS), arterieller Gasembolie (AGE) und andere tauchbezogene Notfälle.

Wir bieten auch DAN-Kurzzeit-Tauchversicherung für Gäste, die Koh Chang besuchen – eine einfache und günstige Lösung für Taucher, die Kurse belegen oder Fun Dives genießen.

DAN-Mitgliedschaftspläne

Local vs. Master – Kurzvergleich

Meine Empfehlung

Für gelegentliche Freizeittaucher bietet DAN Local hervorragenden Schutz zu einem sehr erschwinglichen Preis.

Für Tauchprofis, Instructors, Divemasters und Taucher, die viel Zeit unter Wasser verbringen, empfehle ich jedoch grundsätzlich DAN Master. Für nur US$35 mehr pro Jahr erhöht der Master-Plan die medizinische Deckung und die Limits für Notfallevakuierungen deutlich und fügt Leistungen bei Invalidität und Reiseproblemen hinzu.

Dies ist nur ein vereinfachter Vergleich. Deckungsumfang, Limits und Ausschlüsse richten sich nach den offiziellen DAN-Versicherungsbedingungen und können sich im Laufe der Zeit ändern. Bitte immer die aktuellen Policendokumente vor dem Abschluss prüfen.

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Warum ich keine ambulante Zusatzversicherung gewählt habe

Viele fragen, warum ich keine ambulante Zusatzversicherung (OPD) eingeschlossen habe. Die Antwort ist einfach.

Routinemäßige Arztbesuche, Medikamente, Bluttests und kleine Arztkosten sind in Thailand vergleichsweise günstig. Ich zahle diese lieber selbst, als meine Jahresprämie deutlich zu erhöhen.

Versicherung soll mich gegen Ereignisse schützen, die meine Finanzen ernsthaft gefährden könnten – nicht gegen die alltägliche Gesundheitsversorgung.

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Die Bedeutung eines guten Versicherungsmaklers

Eine weitere Lektion, die ich gelernt habe: Der Makler kann genauso wichtig sein wie die Versicherungsgesellschaft selbst.

Ein guter Makler verkauft nicht einfach nur Policen. Er erklärt:

• Versicherungsbedingungen,
• Ausschlüsse,
• Selbstbehalte,
• Prämienentwicklung,
• Schadensprozeduren,
• praktische Beispiele,
• und wie die Versicherung im echten Leben wirklich funktioniert.

Dieses Wissen ist weit mehr wert als der bloße Vergleich von Jahresprämien.

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Ungefähre jährliche Kosten

Für das gebotene Schutzniveau halte ich dieses Geld für gut investiert.

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Abschließende Gedanken

Nach monatelanger Recherche, unzähligen E-Mails, mehreren Telefongesprächen, dem Lesen von Versicherungsbedingungen und dem Vergleich von Ausschlüssen habe ich schließlich einen Punkt erreicht, an dem ich mich wohl dabei fühle, eine Entscheidung zu treffen.

Ist es perfekt? Nein. Deckt es alles ab? Das tut keine Versicherung.

Aber für meine persönliche Situation bietet diese Kombination die beste Balance zwischen:

• umfassendem Schutz,
• vernünftigen Prämien,
• langfristiger Bezahlbarkeit,
• realistischen Selbstbehalten,
• und Sicherheit im Alltag.

Wenn dieser Artikel auch nur einem Tauchprofi hilft, vor dem Abschluss einer Krankenversicherung in Thailand die richtigen Fragen zu stellen, dann haben sich all diese Monate Recherche gelohnt.

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Interesse daran, Tauchprofi zu werden? Erfahre mehr über unsere professionellen Tauchkurse oder informiere dich über unsere Versicherungsoptionen für Tagesausflüge für Gäste, die Koh Chang besuchen.